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Se você pretende comprar cotas de fundos de bancos de varejo e investir em fundos mais arriscados, prepare-se financeira e emocionalmente! Antes de adquirir as suas cotas de um fundo de ações, multimercado ou de crédito privado, você precisa identificar qual o seu perfil de investidor: agressivo, moderado ou conservador.
Entretanto ao descobrir o seu perfil, não é obrigatório que você invista em determinados fundos. Essa medida só é adotada para que os bancos e investidores tenham consciência dos investimentos mais adequados a serem oferecidos a cada pessoa. Isso permite uma maior transparência na relação entre comprador e vendedor do produto financeiro e evita que um fundo mais arriscado seja empurrado a uma pessoa sem que ela conheça os detalhes e motivos pelos quais está comprando.
Para encontrar qual o seu perfil de investidor, é importante considerar qual a sua tolerância ao risco para aguentar melhor as flutuações do mercado. Veja abaixo algumas características de cada perfil.
Conservador
• A pessoa com perfil conservador tem a segurança como ponto decisivo para suas aplicações, por isso não tolera a volatilidade dos mercados de renda variável;
• Geralmente precisa utilizar os recursos no curto prazo (dois anos) e não quer perder nada do que foi investido;
• Costuma aplicar 100% do dinheiro em renda fixa, como CDB, poupança e títulos públicos.
Moderado
• A pessoa com o perfil moderado é aquela que prefere a segurança da renda fixa, porém também quer participar da rentabilidade da renda variável, pois aceita certo risco por querer retornos acima da média;
• Geralmente utilizará os recursos num médio prazo (de dois a cinco anos) e aplica uma pequena parte em renda variável;
• A maior parte de seus recursos são aplicados em fundos de investimento com risco mínimo.
Agressivo ou Dinâmico
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• A pessoa com o perfil agressivo ou perfil dinâmico é aquela que topa tudo. Busca a boa rentabilidade oferecida pela renda variável e tem tolerância aos riscos na busca destes resultados;
• Só utilizará os recursos no médio e longo prazo (média de dez anos);
• Geralmente aplica 40% ou mais de seu capital em renda variável, como ações, fundos de ações, multimercados e derivativos.
