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Durante décadas, nossos avós pensavam que a melhor maneira de poupar dinheiro era apenas a caderneta de poupança. Entretanto, os dias e a dinâmica do mercado de ações e investimento mudaram bastante e oferecem diversas formas de economizar e render suas finanças, as quais serão úteis para os seus filhos. Acompanhe as dicas abaixo:
LCA ou LCI
Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio são adequadas para fazer aplicações a partir de R$1.000. Neste tipo de investimento pagam cerca de 90% do CDI (Crédito de Depósito Interbancário). Além disso, como sobre esses papéis não incide IR, a aplicação rende, na prática, 106% do CDl. Tem prazo mínimo para sacar, conforme cada contrato, indo de 60 dias a 36 meses.
Títulos indexados à inflação
O Tesouro Nacional emite NTN-Bs, ou seja, são títulos que pagam, no vencimento, um rendimento fixo mais a inflação. Para fazer a poupança de suas crianças, a sugestão é comprar papéis que vão vencer quando ocorrer o resgate. Dessa maneira, o investidor foge da chamada marcação a mercado, que faz o preço oscilar bastante e pode assustar os mais inexperientes.
Previdência privada
A taxa de administração deve ficar abaixo de 1% ao ano e os pais precisam negociar para não pagar taxa de carregamento, que compreende boa parte da aplicação. O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é bom para quem faz a declaração de IR completa. Já o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) só cobra IR sobre os rendimentos. Se escolher a tributação regressiva, o IR pode cair para 10% após 10 anos. Mas, se sacar antes de 2 anos, o IR descontará 35%.
CDBs
O Certificado de Depósito Bancário são títulos vendidos por bancos que possuem valor no mercado financeiro. Até R$ 999 para aplicar, procure um CDB que remunere o investimento em 95% do CDI. Bancos menores tendem a pagar isso. O Fundo Garantidor de Créditos garante até R$ 250 mil investidos por CPF.
Tesouro Direto
A partir de R$ 30, é possível investir em títulos do governo que acompanham a taxa de juros básica da economia, os quais pagam uma taxa de juros combinada anteriormente. É o chamado Tesouro Direto. Para alguns especialistas, esta alternativa é mais atraente que a poupança.
Ações
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Ações são investimentos indicados para o longo prazo. Por esse ponto de vista, quem tem mais tempo de vida se não as crianças? A dica é entrar em um fundo de ações para evitar o trabalho de escolher os papéis e escolher um que pague dividendos. É importante investir todo mês, pois só assim os resultados aparecem. Três anos antes de resgatar os investimentos, concentre os as aplicações em renda fixa para não correr riscos.
Caderneta de poupança
Apesar da vantagem de não ter taxa de administração nem incidência de Imposto de Renda, não é considerada pelos especialistas uma boa opção para acumular dinheiro para os filhos pois a rentabilidade não é alta.
