iStock.com / rzarek É preciso entender os prós e contras antes de aderir ao crédito consignado.
Muitos funcionários – e até mesmo empresas – acreditam que o crédito consignado pode ser a solução do desequilíbrio financeiro, refletido nos altos índices de endividamento e inadimplência da população. Muitas instituições oferecem a possibilidade de utilizar essa ferramenta de crédito, então é importante abordarmos o tema e esclarecermos alguns pontos.
Será que oferecer mais crédito a uma pessoa endividada, diminuindo uma porcentagem significativa de sua renda, é mesmo a melhor saída para um problema que é cultural? É preciso tomar cuidado, tanto você, dono de empresa, como você, trabalhador que pretende tomar esse crédito. Se estava difícil sobreviver com o salário antes, imagina agora.
É claro que os juros são atrativos, especialmente quando comparados aos praticados no mercado afora e que podem ser considerados uma resolução de emergência, para conter a dívida. No entanto, o consignado não pode, de maneira alguma, ser concedido aleatoriamente, sem oferecer antes uma orientação do uso e um acompanhamento durante e depois do ocorrido.
A empresa tem como dever se preocupar mais a fundo com a situação pessoal do funcionário – principalmente quando o assunto for relacionado a dinheiro –, primeiro por uma questão de responsabilidade e dedicação para com aquele que tanto faz pela instituição, segundo, porque, óbvio, reflete diretamente na produtividade.
Por isso ressalto a importância de oferecer Educação Financeira nas empresas, por meio de um programa, que contemple todos os níveis de cargos e salários, afinal, o problema afeta a todos sem exceção. O objetivo é conscientizar os profissionais para que possam se educar financeiramente, mudando seu comportamento em relação ao uso e à administração dos recursos financeiros.
Com a orientação necessária, será possível entender que não há problema em ter a dívida, mas sim entrar nessa situação sem saber como entrou e, pior, não fazer ideia de como sair e voltar a repetir o erro. A educação financeira não proíbe nada, apenas fornece mais base para que as práticas financeiras se tornem mais conscientes.
Veja algumas orientações básicas que desenvolvi para que as pessoas saibam melhor usar (ou não) esta linha de crédito:
1. Antes de tomar qualquer crédito, é importante conhecer a sua real situação, fazendo um diagnóstico financeiro;
2. É muito importante não deixar que este empréstimo e os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar qualquer prestação sem salário;
3. Antes de buscar pelo crédito consignado, é importante tomar consciência de que o custo de vida poderá ser reduzido em até 40% do ganho mensal, isto porque a prestação reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou aposentadoria;
4. É muito comum a utilização do crédito consignado para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras, porém a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento;
5. A linha de crédito consignado, sem dúvida, se bem utilizada, é importante, porém não pode fazer parte da rotina. Sua utilização deve ser pontual, caso encontre taxas de juros mais baixas para fazer portabilidade, por exemplo;
6. Para quem quer tomar o crédito consignado, recomendo que, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, faça uma boa reflexão e analise se este valor que será descontado diretamente no salário ou benefício não fará falta para os compromissos essenciais mensais.
